金融从业者唯一住房逾期6个月，成功保障居住权益并保住住房

李女士，40岁，深圳福田某金融机构风控经理，丈夫为同行业投资经理，两人育有一名12岁的孩子，正在读初中。2019年，李女士夫妇在深圳福田购入一套自住房产，当时市值约480万，首付三成，贷款336万，月供约18000元。房产当前市值约580万，剩余贷款本金约290万。

2025年，金融行业进行大规模调整，李女士所在的机构进行了业务收缩和人员优化，李女士的岗位被撤销，被调岗至后台支持部门，月收入从35000元降至20000元。丈夫所在的投资公司也进行了裁员，丈夫虽然保住了工作，但绩效奖金大幅减少，月收入从40000元降至25000元。家庭月收入从原来的75000元降至45000元，扣除房贷月供18000元后，虽然还有结余，但孩子的教育费用、家庭日常开支和老人的赡养费用加起来，已经入不敷出。

从2025年11月开始，李女士夫妇无力按时偿还房贷，连续逾期6个月，逾期金额约12万元。该房产为李女士一家的唯一住房，孩子正在附近的重点中学就读。

逾期初期，李女士曾多次联系银行，说明自己的岗位调整和收入下降情况，希望能够申请延期还款或调整还款计划。但银行方面表示，李女士已经逾期较长时间，不符合延期还款的条件，要求她尽快还清逾期款项，否则将启动司法程序。

2026年3月，李女士收到法院的起诉状副本和开庭通知。银行请求法院判决李女士一次性偿还剩余贷款本金290万及利息、罚息，并要求对抵押房产行使优先受偿权。开庭时间定在2026年4月中旬。

李女士感到非常焦虑：她和丈夫都是金融从业者，对个人征信非常重视，如果房贷逾期被起诉，不仅房子可能被拍卖，个人征信也会受到严重影响，这对他们的职业发展将是致命的打击。而且，孩子正在读初中，如果在这个时候搬家，孩子的学业和升学都会受到严重影响。

更让李女士担心的是，她在金融行业工作，深知法拍房的流程和风险。她知道，一旦房产进入拍卖程序，起拍价通常只有评估价的7折，如果流拍进入二拍，起拍价可能只有评估价的5.6折，房产很可能以低价被拍走。而且，拍卖款如果不足以偿还贷款，剩余债务她还需要继续偿还，这对她来说是双重打击。

李女士通过金融行业的朋友推荐找到普罗房律，于2026年4月初到店咨询。此时距离开庭仅剩不到半个月时间，情况比较紧急。

我们的专业顾问详细了解了李女士的情况，包括收入状况、岗位调整情况、家庭负担、房产价值、剩余贷款、逾期时间线等，并为她做了全面的风险评估和可行路径分析。评估结果显示，李女士的情况虽然比较被动，但仍有较大的应对空间。首先，李女士夫妇都有稳定的工作和强烈的还款意愿，只是暂时收入下降导致还款能力不足；其次，该房产为李女士一家的唯一住房，法律对家庭基本居住权益有明确保护；再次，李女士的房产价值580万高于贷款本金290万，银行的债权有充分保障；最后，李女士夫妇都是金融从业者，有良好的职业背景和收入恢复潜力。

李女士对我们的分析表示认可，签署了委托协议。接受委托后，我们立即对接合作律所，由专业律师团队介入案件。

律师团队首先对银行的起诉材料进行了全面审查，包括贷款合同、催收记录、起诉程序等，重点关注了银行的催收程序是否合规、罚息计算是否合理、起诉程序是否存在瑕疵等问题。同时，律师团队协助李女士准备了完整的困难证明材料，包括收入证明、岗位调整通知、丈夫的收入证明、孩子在读证明、唯一住房证明、家庭收支明细、老人赡养证明等。

在合法框架内，律师团队通过专业的司法程序为李女士争取了宝贵的处理时间，将案件的审理周期合理延长，为与银行的协商争取了充足的窗口。同时，律师团队代表李女士与银行法务部门展开了多轮深入沟通，向银行充分说明李女士的实际困难、强烈的还款意愿以及唯一住房的特殊情况，并提出了切实可行的分期还款方案。

律师团队向银行指出，李女士夫妇都是金融行业的专业人士，有良好的职业背景和信用记录，目前只是暂时因为行业调整导致收入下降，后续收入恢复的可能性很大；而且，李女士的房产价值580万远高于贷款本金290万，银行的债权有充分保障。通过专业的沟通和协商，银行最终同意了李女士的分期还款申请。

在协商过程中，律师团队还发现银行在罚息计算方面存在一些不合理之处，通过专业的法律分析和沟通，成功为李女士争取到了罚息减免。

经过约2.5个月的专业应对和多轮协商，最终取得了令李女士满意的结果：

✅ 成功争取约6个月缓冲时间——通过合法的司法程序，将案件的审理周期合理延长，为李女士争取了宝贵的时间窗口，避免了房产在短时间内被拍卖。

✅ 银行同意撤诉并达成分期还款协议——在律师团队的积极沟通下，银行最终同意撤回起诉，与李女士签订了个性化分期还款协议，将剩余贷款重新分期。

✅ 减免大部分罚息——律师团队发现银行罚息计算存在不合理之处，通过专业沟通成功为李女士减免了部分逾期罚息。

✅ 月供大幅降低——根据新的还款协议，剩余贷款重新分期后，根据新的还款方案，月供大幅降低，与客户的实际情况相匹配，还款压力大幅减轻。

✅ 保住唯一住房——房产未进入拍卖程序，李女士一家继续在自己的房子里安心生活，孩子的学业也未受到影响。

✅ 征信影响最小化——通过及时协商和还款，将逾期对个人征信的影响降到了最低，保护了李女士夫妇的职业发展前景。

"我和我先生都是做金融的，对征信看得很重，房贷逾期被起诉对我们来说简直是灾难，不仅房子可能没了，职业发展也会受到严重影响。金融行业的朋友推荐我来找普罗房律，他们的顾问非常专业，律师团队也很负责，全程帮我和银行沟通。最终不仅房子保住了，月供也降到了我能承受的范围，征信的影响也降到了最低。真的非常感谢！"——李女士