单亲妈妈唯一住房逾期7个月，成功保障居住权益并保住住房

何女士，38岁，广州越秀某三甲医院护士，离异独自抚养一名7岁的孩子，正在读小学一年级。何女士的父母在外地农村，年事已高，无法提供经济支持。2019年，何女士在广州越秀购入一套小户型自住房产，当时市值约200万，首付三成，贷款140万，月供约7500元。房产当前市值约280万，剩余贷款本金约115万。

2025年，何女士所在的医院进行人事制度改革，何女士的岗位进行了调整，月收入从11000元降至8500元。加上孩子的教育开支和日常生活费用，何女士的收入已经无法覆盖房贷月供。从2025年10月开始，何女士无力按时偿还房贷，连续逾期7个月，逾期金额约5.8万元。

该房产为何女士和孩子的唯一住房，孩子正在附近的省一级小学就读。何女士的工作需要三班倒，孩子放学后需要有人照看，何女士不得不请了一位钟点工帮忙接孩子和做晚饭，每月还需要支付3000元的钟点工费用。

逾期初期，何女士曾多次联系银行，说明自己的收入变化和单亲家庭的困难情况，希望能够申请延期还款或调整还款计划。但银行方面表示，何女士已经逾期较长时间，不符合延期还款的条件，要求她尽快还清逾期款项，否则将启动司法程序。

2026年2月，银行向法院提起诉讼。何女士收到法院传票后，因为不懂法律程序，也没有钱请律师，只是简单地参加了庭审，向法官说明了自己的困难情况。但法院最终还是判决银行胜诉，要求何女士一次性偿还剩余贷款本金115万及利息、罚息，并要求对抵押房产行使优先受偿权。

判决生效后，银行于2026年4月向法院申请强制执行。法院向何女士送达了执行通知书，并启动了房产评估程序。2026年5月初，何女士收到法院的通知，房产已经完成评估，评估价为268万，即将进入拍卖程序。

何女士感到非常绝望：她一个人带着孩子，收入只够维持基本生活，根本无力一次性偿还115万贷款。如果法院强制执行，房产将被拍卖，她和孩子将无家可归。而且，何女士是一名护士，工作需要三班倒，如果失去住所，她的工作也会受到严重影响，而工作是她和孩子唯一的生活来源。更让何女士担心的是，孩子刚上小学一年级，如果在这个时候搬家，孩子的学业和心理都会受到严重影响。

何女士通过医院同事的推荐找到普罗房律，于2026年5月中旬到店咨询。此时房产已经完成评估，即将进入拍卖程序，情况比较紧急。

我们的专业顾问详细了解了何女士的情况，包括家庭结构、收入状况、孩子的学业情况、房产价值、剩余贷款、案件进展等，并为她做了全面的风险评估和可行路径分析。评估结果显示，何女士的情况虽然比较被动，但仍有较大的应对空间。首先，该房产为何女士和孩子的唯一住房，且何女士是单亲妈妈，独自抚养未成年子女，家庭情况特殊；其次，剩余贷款本金115万，而房产评估价268万，房产价值远高于贷款金额，银行的债权有充分保障；再次，何女士有稳定的工作和收入，有还款意愿，只是暂时因为收入下降导致还款能力不足。

何女士听到还有办法保住房子，非常激动，立即签署了委托协议。接受委托后，我们立即对接合作律所，由专业律师团队介入案件。

律师团队首先对案件的全部材料进行了审查，包括贷款合同、催收记录、起诉状、判决书、执行通知书、评估报告等，重点关注了执行程序的合规性、评估价格的合理性、唯一住房执行的法定条件等问题。同时，律师团队协助何女士准备了完整的困难证明材料，包括收入证明、岗位调整通知、离婚证、孩子在读证明、唯一住房证明、家庭收支明细、钟点工费用证明、父母在外地的证明等。

在合法框架内，律师团队依据最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的相关规定，以及广东本地法院的执行政策，结合何女士家庭的特殊情况（单亲妈妈独自抚养未成年子女，孩子刚上小学，搬家会严重影响孩子的学业和心理健康），通过专业的司法程序向法院提出了法律意见，主张保障被执行人及其所扶养家属的基本居住权益，请求法院暂缓对该唯一住房的拍卖程序。

同时，律师团队代表何女士与银行法务部门展开了多轮深入沟通，向银行充分说明何女士的家庭特殊情况、还款意愿以及房产价值远高于贷款金额的事实，并提出了切实可行的分期还款方案。律师团队向银行指出，何女士是一名医护工作者，在疫情期间坚守岗位，为社会做出了贡献，银行在处理此类客户的逾期问题时，应当考虑到客户的实际困难和社会贡献，给予合理的协商空间。通过多轮沟通，银行最终被律师团队的专业分析和何女士的实际困难所打动，同意进行协商。

在协商过程中，律师团队还对银行的罚息计算进行了审查，发现部分罚息计算存在不合理之处，通过专业沟通为何女士争取到了罚息减免。

经过约3个月的专业应对和多轮协商，最终取得了令何女士满意的结果：

✅ 成功暂缓拍卖程序——律师团队通过专业的司法程序，依据最高法规定和广东本地政策，结合何女士家庭的特殊情况，通过专业司法程序成功提出法律意见，法院最终支持了何女士的主张，暂缓了对唯一住房的拍卖程序。

✅ 成功争取约7个月缓冲时间——通过合法的司法程序和协商，为何女士争取了宝贵的处理时间，避免了房产在短时间内被拍卖。

✅ 银行同意分期还款方案——在律师团队的积极沟通下，银行最终同意与何女士达成分期还款协议，将剩余贷款重新分期。

✅ 减免大部分罚息——律师团队发现银行罚息计算存在不合理之处，通过专业沟通成功为何女士减免了部分逾期罚息。

✅ 月供大幅降低——根据新的还款协议，剩余贷款重新分期后，根据新的还款方案，月供大幅降低，与客户的实际情况相匹配，还款压力大幅减轻。

✅ 保住唯一住房——拍卖程序被暂缓并最终撤销，何女士和孩子继续在自己的房子里安心生活，孩子的学业也未受到影响。

✅ 保障家庭基本居住权益——通过专业的法律途径，成功保障了何女士和孩子的基本居住权益，避免了单亲家庭流离失所的风险。

"我一个人带着孩子，收入又降了，当时真的觉得走投无路了，以为房子肯定没了，我和孩子都不知道该怎么办。医院同事推荐我来找普罗房律，他们的顾问非常耐心，帮我分析了情况，让我看到了希望。律师团队也非常专业，全程帮我和银行沟通，最终不仅房子保住了，月供也降到了我能承受的范围。真的非常感谢，你们是我和孩子的恩人！"——何女士