拍卖前10天紧急介入，成功暂缓拍卖并保住住房

孙先生，46岁，上海嘉定某制造业企业技术主管，妻子为同企业行政人员，两人育有一名16岁的孩子，正在读高一。2015年，孙先生在嘉定购入一套自住房产，当时市值约180万，首付三成，贷款126万，月供约6800元。房产当前市值约320万，剩余贷款本金约85万。

2025年，孙先生所在的制造企业进行大规模裁员优化，孙先生的妻子首先被裁员，随后孙先生的部门也进行了人员调整，孙先生虽然保住了工作，但被降薪25%，月收入从18000元降至13500元。妻子失业后，家庭月收入从原来的26000元骤降至13500元，扣除房贷月供6800元后，仅剩6700元用于家庭日常开支和孩子的教育费用，入不敷出。

从2025年6月开始，孙先生无力按时偿还房贷，连续逾期10个月，逾期金额约7.5万元。该房产为孙先生一家的唯一住房，孩子正在附近的市重点高中就读，学业非常紧张。

逾期初期，孙先生曾多次联系银行，说明自己的家庭收入变化和困难情况，希望能够申请延期还款或调整还款计划。但银行方面表示，孙先生已经逾期较长时间，不符合延期还款的条件，要求他尽快还清逾期款项，否则将启动司法程序。

2025年10月，银行向法院提起诉讼。孙先生收到法院传票后，因为不懂法律程序，也没有钱请律师，选择了缺席庭审。法院最终缺席判决，支持了银行的全部诉讼请求，判决孙先生一次性偿还剩余贷款本金85万及利息、罚息，并要求对抵押房产行使优先受偿权。

判决生效后，银行于2026年1月向法院申请强制执行。法院向孙先生送达了执行通知书，并启动了房产评估程序。2026年2月，房产完成评估，评估价为305万。2026年3月初，法院发布拍卖公告，房产将于2026年3月中旬在司法拍卖平台进行第一次拍卖，起拍价为215万（评估价的7折）。

孙先生收到拍卖公告后，感到非常绝望：他以为缺席判决后就没有任何办法了，只能等着房子被拍卖。此时距离拍卖仅剩10天时间，情况非常紧急。孙先生一家每天都在焦虑中度过，孩子因为担心房子被拍卖而影响学习，成绩出现了明显下滑。

更让孙先生担心的是，房产的起拍价只有215万，如果流拍进入二拍，起拍价可能只有172万（评估价的5.6折）。拍卖款在扣除执行费用、评估费、拍卖费、银行贷款本息后，可能所剩无几。而且，孩子正在读高一，如果在这个时候搬家，孩子的学业肯定会受到严重影响，甚至可能影响未来的高考。

孙先生通过网络搜索找到普罗房律，于2026年3月5日到店咨询，距离房产拍卖仅剩10天时间，情况非常紧急。

我们的专业顾问第一时间详细了解了孙先生的情况，包括案件进展、拍卖时间、房产价值、剩余贷款、家庭情况等，并为他做了紧急风险评估。评估结果显示，虽然案件已经进入强制执行阶段，拍卖公告已经发布，距离拍卖仅剩10天，但仍有合法的应对空间，可以通过专业的司法程序暂缓拍卖，为协商争取时间。

孙先生听到还有办法保住房子，当场流下了眼泪，立即签署了委托协议。接受委托后，我们立即启动紧急应对机制，当天就对接合作律所，由专业律师团队紧急介入案件。

律师团队首先对案件的全部材料进行了紧急审查，包括贷款合同、催收记录、起诉状、判决书、执行通知书、评估报告、拍卖公告等，重点关注了执行程序的合规性、评估价格的合理性、拍卖程序的合法性、唯一住房执行的法定条件等问题。同时，律师团队协助孙先生紧急准备了困难证明材料，包括收入证明、降薪通知、妻子的裁员证明、失业登记证明、孩子在读证明、唯一住房证明、家庭收支明细等。

在合法框架内，律师团队在拍卖前紧急通过专业司法程序向法院提出了法律意见，主张该房产为孙先生一家的唯一住房，且孩子正在读高一，面临高考的关键时期，搬家会严重影响孩子的学业和身心健康，请求法院依据最高人民法院关于保障被执行人及其所扶养家属基本居住权益的相关规定，暂缓对该唯一住房的拍卖程序。同时，律师团队还对评估价格和拍卖程序提出了专业的法律意见。

法院收到法律意见申请后，经过审查，最终支持了孙先生的主张，决定暂缓拍卖程序。这是整个案件的关键转折点——拍卖一旦开始，房产很可能以低价被拍走，后续的协商空间将非常有限。

拍卖暂缓后，律师团队立即代表孙先生与银行法务部门展开了积极沟通，向银行充分说明孙先生的实际困难、还款意愿以及唯一住房的特殊情况，并提出了切实可行的分期还款方案。律师团队向银行指出，孙先生的房产价值320万远高于贷款本金85万，银行的债权有充分保障，拍卖并不是最理想的解决方式；而且，孙先生有稳定的工作收入，只是暂时因为妻子失业和降薪导致还款能力不足，通过分期还款可以让银行按时收回贷款本息，同时也能避免司法程序的时间成本和费用。

在协商过程中，律师团队还对银行的罚息计算进行了审查，发现部分罚息计算存在不合理之处，通过专业沟通为孙先生争取到了罚息减免。

经过约1个月的紧急应对和多轮协商，最终取得了令孙先生满意的结果：

✅ 拍卖前10天成功暂缓拍卖——在距离拍卖仅剩10天的紧急情况下，律师团队通过专业的司法程序成功提出法律意见，法院最终支持了孙先生的主张，暂缓了拍卖程序，避免了房产以低价被拍走。

✅ 银行同意撤诉并达成分期还款协议——在律师团队的积极沟通下，银行最终同意与孙先生达成分期还款协议，对剩余贷款进行了重新安排。

✅ 减免大部分罚息——律师团队发现银行罚息计算存在不合理之处，通过专业沟通成功为孙先生减免了部分逾期罚息。

✅ 月供大幅降低——根据新的还款协议，剩余贷款重新分期后，根据新的还款方案，月供大幅降低，与客户的实际情况相匹配，还款压力大幅减轻。

✅ 保住唯一住房——拍卖程序被暂缓并最终撤销，孙先生一家继续在自己的房子里安心生活，孩子的学业也未受到影响，成绩逐渐恢复。

✅ 从绝望到希望——孙先生从以为"房子肯定没了"的绝望状态，到最终成功保住房子，整个过程只用了1个月时间，而且是在拍卖前10天的紧急情况下完成的。

"当时收到拍卖公告的时候，我真的觉得天都塌了，以为房子肯定没了，一家人都不知道该怎么办。孩子因为担心房子被拍卖，学习成绩都下降了。后来在网上找到普罗房律，当时离拍卖只有10天了，我本来以为肯定来不及了。没想到他们真的帮我把拍卖暂缓了，还和银行谈成了分期还款，房子保住了，月供也降了很多。真的非常感谢普罗房律团队的专业和高效，你们是我们一家的恩人！建议大家遇到这种情况一定要尽早找专业人士帮忙，不要像我一样等到拍卖了才着急！"——孙先生